Das World Wide Web hat unser Leben grundlegend verändert. Heutzutage kaufen wir bei Online-Versandhäusern unsere Bücher und CDs, buchen unseren nächsten Sommerurlaub, holen Erfahrungsberichte zu technischen Geräten ein, kaufen Konzertkarten und verabreden uns mit Freunden, die wir das letzte Mal in der Schule gesehen haben, jedoch über soziale Netzwerke wieder gefunden haben. Selbst Behördengänge lassen sich heute mit ein paar Klicks erledigen. Wer dann noch einen Blick auf seinen Kontostand werfen möchte, wird sich ebenfalls vor den Computer setzen und in sein Online-Banking-Konto einsteigen. Doch heutzutage werden nicht nur Kontostände überprüft und Überweisungen getätigt; heutzutage wird das Internet auch dann genutzt, wenn man einen Kredit benötigt. Die Rede ist vom sogenannten Online-Kredit. Doch ist der Online-Kredit eine Alternative zum klassischen Ratenkredit oder ein zusätzliches Angebot für Kunden?

Was ist ein Online-Kredit?

Bei einem Online-Kredit handelt es sich im Regelfall um einen gewöhnlichen Ratenkredit. Das bedeutet, dass eine gewisse Summe beantragt wird, die der Kreditnehmer in weiterer Folge – eben in monatlichen Raten – zurückbezahlt. Die Besonderheit ist der Vertriebsweg. Denn beim Online-Kredit spart sich der Antragsteller den Weg in seine Bank, sondern kann – bequem von seinem Computer – den Kreditantrag aus den eigenen vier Wänden übermitteln. Dabei werden Online-Kredite aber nicht nur von klassischen Banken mit Filialnetz angeboten, sondern auch von sogenannten Direktbanken. Jene Banken sind heutzutage die Alternative zu den Filialbanken geworden, da sich die Direktbanken anfallende Kosten für die Führung und Instandhaltung eines Filialnetzes ersparen und somit auch weniger Mitarbeiter beschäftigt haben. Jene finanziellen Vorteile, die durch diese Umstände entstehen, werden dem Kunden gutgeschrieben. Die niedrigeren Ausgaben schlagen sich nämlich auf die Konditionen des Kredits nieder, sodass Online-Kredite oftmals durch günstigere Kreditzinsen und geringere Gebühren überzeugen. Jedoch sind attraktive Konditionen nicht der einzige Faktor, der bei einem Online-Kredit berücksichtigt werden sollte.

Die Vorteile eines Online-Kredits

Wer seinen Kontostand überprüft und feststellt, dass mit dem Ersparten definitiv kein Sommerurlaub möglich ist, die neue Küche noch mindestens ein paar Jahre warten muss und auch kein neues Auto finanziert werden kann, wird relativ schnell mit dem Gedanken spielen, einen Online-Kredit zu beantragen. Schlussendlich gibt es doch – verglichen mit den klassischen Finanzierungen von der Bank – einige Vorteile, die Berücksichtigung finden sollten.

Die Antragstellung ist schnell und bequem

Ob vor dem Computer, unterwegs oder im Büro – der Online-Kredit kann überall beantragt werden. Der Antragsteller muss nicht extra zu der Bank fahren, sondern kann den Antrag jederzeit absenden.

Eine Antragstellung ist jederzeit möglich

Ob nach 18 Uhr, am Samstag oder um Mitternacht: Der Online-Kredit kann zu jeder Tages- und Nachtzeit, egal ob Feiertag oder nicht, gestellt werden. Eine Anfrage ist daher immer möglich. Ein Vorteil für Arbeitnehmer, die immer wieder das Problem haben, dass die Bankfiliale bereits geschlossen hat, wenn sie Feierabend haben.

Online-Kredite überzeugen durch bessere Konditionen

Der Kostenvorteil, den die Direktbanken haben, da sie auf ein teures Filialnetz verzichten, wird zum Zinsvorteil für den Kreditnehmer. Das World Wide Web ist eben ein dankbarer und auch sehr günstiger Vertriebsweg. Wer ein Kreditangebot einer Filialbank mit dem Kreditangebot einer Direktbank vergleicht, wird relativ schnell feststellen, dass es erhebliche Unterschiede gibt. Im Regelfall sind Online-Kredite, die direkt von den Direktbanken angeboten werden, günstiger.

Der schnelle Vergleich

Natürlich gilt auch hier: Nur wer die unterschiedlichen Angebote auch vergleicht, kann am Ende sicher sein, die beste Finanzierung gewählt zu haben. Heutzutage können verschiedene Onlinekredit-Vergleichsplattformen genutzt werden, die innerhalb kürzester Zeit verraten, welche Direkt- oder Filialbanken die besten Angebote haben.

Gewissheit binnen weniger Minuten

Nach wenigen Minuten steht fest, ob der Kredit bewilligt wurde oder nicht. Dabei erhält der Antragsteller auch die angepassten Konditionen; er kann danach entscheiden, ob er sich für das Angebot entscheidet oder nicht.

Der Online-Kreditvergleich

Im Internet stehen Kreditrechner und auch Online-Vergleichskreditportale zur Verfügung, die anonym und kostenlos genutzt werden können. Der Antragsteller wählt die gewünschte Kredithöhe, entscheidet sich danach für die Laufzeit und wählt einen Verwendungszweck. Jene Daten sind in weiterer Folge dafür ausschlaggebend, welche Konditionen berechnet werden; am Ende kommt es zu einem direkten Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote. Die Ergebnisse werden im Regelfall nach dem effektiven Jahreszins sortiert. Doch wer sich für einen Online-Kredit entscheidet, sollte folgende Aspekte berücksichtigen:

Der Verwendungszweck

Möchte der Antragsteller ein neues Auto kaufen oder seine Wohnung renovieren, wird er womöglich einen Online-Kredit mit vorgegebenem Verwendungszweck abschließen. Online-Kredite, die mit einem bestimmten Verwendungszweck ausgestattet sind, so etwa der “Online-Autokredit”, haben bekanntermaßen bessere Konditionen als jene Finanzierungen, die keinen Verwendungszweck aufweisen. Möchte der Kreditnehmer jedoch das Geld für mehrere Projekte verwenden, so etwa für die Sanierung des Badezimmers, den nächsten Sommerurlaub und die Bezahlung der letzten Reparaturrechnung seines Wagens, sollte er einen Online-Kredit zur freien Verfügung abschließen.

Der Zinssatz

Fixer oder variabler Zinssatz? Eine Frage, die sich Kreditnehmer, bevor sie sich für das Angebot entscheiden, stellen müssen. Während bei einem fixen Zinssatz keine Überraschungen möglich sind und die monatlichen Raten – bis zum Ende der Laufzeit – unverändert bleiben, reagiert der variable Zinssatz auf den Leitzinssatz. Steigt der Leitzinssatz, steigen die monatlichen Raten; sinkt der Leitzinssatz, sinken auch die monatlichen Raten. Der variable Zinssatz ist auch dann empfehlenswert, wenn der Kreditnehmer bereits im Vorfeld mit Sonderzahlungen oder einer vorzeitigen Tilgung des Kredits spekuliert. Sonderzahlungen oder vorzeitige Tilgungen sind zwar auch bei festverzinsten Online-Krediten möglich, bringen jedoch kaum ein Ersparnis, da der Kreditnehmer auch die anfallenden Zinsen begleichen muss. Bei der variablen Verzinsung wird rein nur das aufgenommene Kapital getilgt.

Wie wird ein Online-Kredit beantragt?

Hat sich der potentielle Kreditnehmer für ein Angebot entschieden, kann er einen unverbindlichen Kreditantrag stellen. Im Regelfall steht ihm ein Online-Kreditantrag zur Verfügung, den er ausfüllt und danach absendet. Im Antrag werden nach personenbezogenen Daten (Arbeitsverhältnis, Einkommen, Familienstand) gefragt; jene muss der Antragsteller wahrheitsgetreu angeben. Nach wenigen Augenblicken kommt es zu einer Rückmeldung, ob die Bank dem Finanzierungswunsch vorläufig zustimmt oder ob der Antrag abgelehnt wird. Stimmt die Bank dem Antrag zu, werden die aktuellen Konditionen – basierend auf der Bonität des Kunden – übermittelt. Ist der Antragsteller mit den Konditionen einverstanden, druckt er den übermittelten Kreditantrag aus, unterfertigt diesen und sendet das Antragsformular – inklusive den geforderten Unterlagen (im Regelfall Kopien des Reisepasses, Einkommensbestätigungen, Unterlagen zu bereits bestehenden Krediten) – an die zuständige Stelle. Stimmt die Bank dem zweiten und verbindlichen Antrag zu, erhält der Kreditnehmer die gewünschte Summe auf das angegebene Konto überwiesen.



Smava, MAXDA und auxmoney

Neben den Direktbanken gibt es auch noch die Alternative, dass der Kreditnehmer einen Kreditvermittler kontaktiert. Zu den bekanntesten Kreditvermittlern gehören Smava, Maxda und auxmoney.



Smava

Smava, das wohl größte und auch bekannteste Portal für Ratenkredite, eignet sich hervorragend für einen sekundenschnellen Kreditvergleich. Zum kostenlosen Abfrageservice werden zudem noch unabhängige Beratungen geboten, die direkt von den smava GmbH-Experten in Anspruch genommen werden können. Ob und inwiefern der gewünschte Kredit bewilligt wird, entscheiden Einkommensbescheide und Schufa-Eintrag.

MAXDA

MAXDA ist ein reiner Kreditvermittler. Vor allem Kunden, die eine geringe Bonität oder ein niedriges Einkommen haben, sehen in MAXDA eine Hilfe, doch noch eine Finanzierung zu erhalten. Der Vorteil: Jede Kreditanfrage wird im Rahmen des 24/7-Service bearbeitet; es gibt zudem auch Kredite ohne Bonitätsprüfung (keine Schufa-Abfrage) und einen Live-Chat mit Experten, die für Fragen jederzeit zur Verfügung stehen.

auxmoney

Bei Auxmoney gibt es nicht nur Auto- oder Dispositonskredite; Auxmoney bietet auch Umschuldungen, Ausbildungsfinanzierungen oder auch Ratenkredite für Urlaube, Umzüge oder Renovierungen an. Auxmoney ist ein klassischer Vermittler von Privatkrediten. Für Kunden, die die Leistungen des Kreditvermittlers nutzen, entstehen kaum Gebühren. Kommt es jedoch zu einer erfolgreichen Kreditvermittlung, werden 2,95 Prozent des vereinbarten Kreditbetrages in Rechnung gestellt.

Müssen Kreditnehmer Abstriche befürchten?

Nein. Während vor etlichen Jahren noch diverse Abstriche – vorwiegend in den Bereichen Kreditsumme und Laufzeiten – gemacht werden mussten, sind die heutigen Online-Kredite mit den gewöhnlichen Ratenkrediten der Filialbanken vergleichbar. Es gibt kaum noch Direktbanken, die nicht mit den Ratenkrediten der traditionellen Banken mithalten können.

 

Bildquelle: PhotographyByMK / shutterstock

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veröffentlicht von Simon

3 Comments

  1. Die schlimmsten Fehler bei der Kreditaufnahme und wie sie sich vermeiden lassen 12. Januar 2017 at 23:50

    […] Online-Kredite […]

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  2. Mehr Verbraucherkredite - Zahlungsmoral laut Schufa aber weiter hoch - Die Wirtschaftsnews 11. Juli 2018 at 11:39

    […] aktuellen «Kredit-Kompasses». Nach Daten der Auskunftei stieg die Zahl der neu abgeschlossenen Verbraucherkredite 2017 gegenüber dem Vorjahr um 4,4 Prozent auf erstmals mehr als 8 Millionen. Im Schnitt waren es […]

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  3. Eine gute Auswahl an Online-Anbietern, die eine gute Kredit-Alternative bieten. Weiter so! 🙌

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